INTRODUCCIÓN: Las Tarjetas de Crédito hoy en día son muy conocidas y muchas personas usan habitualmente estas tarjetas. El avance de la difusión de la información a través de los medios electrónicos ha permitido un desarrollo masivo de estas, así como las de débito, chequeras electrónicas y las más recientes tarjetas de crédito ("dinero plástico").
Las ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito son la flexibilidad, comodidad y seguridad, ya no es necesario llevar un fajo de billetes encima para realizar el pago de lo que se compra, incluso las tarjetas electrónicas son más que suficientes para hacer el pago, ya que hoy en día también se puede comprar por online. HISTORIA:
Las tarjetas de crédito poseen diversas posturas de su origen histórico. Varios autores señalan que la tarjeta de crédito tuvieron su origen en los Estados Unidosde Norteamérica, productode la idea de un reducido núcleo pero económicamente potente club particular de asociados. Otros como Sarmiento Ricausti Hernando, indica que la tarjeta de crédito se remonta a los países europeos, tales como Francia, Inglaterra y Alemania. En algunos estados de Norteamérica se usaban para el hospedaje que estaban integrados en la cadena de hostelería, en 1920 Texaco y Esso (empresa gasolinera) daba tarjetas de crédito para obtener alimentos pero que se eliminó por las épocas de guerra, mucho más adelante empresas ferroviarias y aéreas también las usaban. Pero en realidad la verdadera historia de la"tarjeta de crédito" surgió en el siglo XX, la mayoría de la gente tenía que pagar en efectivo los productos y servicios que quisieran, ya en la primera parte del siglo empezaron a existir las famosas tarjetas de crédito en las tiendas. Sin embargo, la tarjeta de crédito que hoy en día podemos apreciar no se inventó hasta 1950.
Todo esto dio lugar cuando Frank X. McNamara y dos amigos fueron a cenar...En 1950 McNamar, Alfred Bloomingdale (su abogado) y Ralph Scheneider fueron a cenar para discutir sobre problemas de clientes con la "Entidad Bancaria". Al acabar McNamara fue a pagar y descubrió que no tenía su billetera, tuvo que llamar a su esposa para que le trajera dinero, este prometió que jamás le volvería a suceder esto. Con los dos conceptos que tuvo esa noche en aquella cena, tuvo la idea de crear una tarjeta de crédito con el propósito de ser utilizada en múltiples establecimientos.Esto hizo que el servicio que prestaban a sus clientes fomentara, al igual que sus ingresos. De ahí se creó "Diners Club" que se encargaría de ajustar cuentas con el Banco. En ese mismo año, las primeras tarjetas fueran entregadas a 200 personas y aceptadas a 14 restaurantes de New York.Estas tarjetas no eran de plástico como hoy en día podemos apreciar, sino de un tipo de papel con las condiciones de aceptación en el reverso. El concepto de la tarjeta de crédito creció y a finales de 1950, 20.000 personas se encontraban utilizando la tarjeta de crédito. En el segundo siglo "Diners Club" consiguió un beneficio de 60.000$.En 1952 vendió sus acciones por 200.000$ a sus socios, la tarjeta de crédito siguió creciendo y hasta 1958 no tuvo competencia. Al cabo de poco tiempo aparece la American Express. Los bancos empiezan a dedicarse a la emisión de tarjetas sobresaliendo el Banco de América y el Chase Maniatan Bank, más adelante se producen asociaciones que para difundir las tarjetas de crédito dando así lugar a la Bankeamericard con 3.500 bancos adheridos y la Inrbenke Association. VÍDEO : En 1960 en España da lugar a ala aparición de las tarjetas de crédito como por ejemplo: 4B respaldad por los Bancos Central, Banesto, Hispano America y Santander. La interbanke fue difundida por la banca Catalana. Las tarjetas de crédito echaron raíces y dio lugar a una expansión rápida por todo el mundo.
FUNCIONES DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO:
El funcionamiento general de las tarjetas es muy sencillo. La entidad bancaria o emisora de la tarjeta pone a disposición una especie de "préstamo" de dinero al titular para que éste puede acceder libre, por un periodo determinado hasta el periodo de liquidación (un mes). Es decir, el titular realiza sus compras y al final de mes la entidad le cargará todos los gastos que haya realizado. Si la C.C dispone de fondos se mantendrá el crédito y no habrá que pagar ningún tipo de interés, pero de lo contrario se cobrará una seria de intereses y comisiones. TIPOS DE TARJETAS Y FORMAS DE PAGOS: La mayoría de tarjetas de crédito operan de la forma anteriormente dicha, existen diferentes formas de pago y de acceder a ese "crédito",esto hace que existan diferentes formas de pago, al igual que diversos tipos de tarjetas de crédito. Tarjeta de crédito clásica: las más comunes, las Visa, Mastercard o American Express que cualquier persona puede poseer. Todo el dinero prestado por la Banco se devuelve a final del mes (a veces dos) desde el momento de la compra. No se carga un interés adicional si existen fondos necesarios. En caso de que no disponer de saldo se cobrarán intereses. Su crédito oscila normalmente entre los 600 y los 1.200 euros al mes. Tarjetas oro y platino: su función desempeña igual que las tarjetas de crédito , pero el crédito es mucho mayor y suelen tener una serie de servicios adicionales. Dirigida para clientes hagan un uso muy frecuente de su tarjeta o clientes VIP. Tarjetas revolviese: Se utiliza más en EE.UU que en España se trata de un pago aplazado mediante una cuota fija, el titular pagará una cantidad fija al mes en lugar de tener que abonar todo de golpe. Así, el titular puede gastar independientemente del capital que tenga en su cuenta y después elegir la cuota que devolverá cada mes del dinero que ha tomado prestado. La desventaja son los altos intereses que cobran por estos préstamos, aunque estos pagos no exceden el 5% del crédito convenido. Tarjetas de puntos: tarjetas que ofrecen ventajas como programas de puntos para obtener viajes gratis, ahorrar en gasolina, descuentos en tiendas… Tarjetas de crédito virtuales: su funcionamiento es igual a las tarjetas tradicionales de prepago (hay que cargarlas con el dinero del que se quiere disponer) y la diferencia es que en este caso no existe un soporte físico (plástico) para la tarjeta. Se utilizan generalmente para comprar por internet a través de compañías como PayPal y otros medios de pago virtuales. Generalmente pertenecen a los emisores y no a las entidades bancarias.
VÍDEO: VENTAJAS DEL DINERO PLÁSTICO:
Beneficios económicos: crédito de 30 días,automático y sin intereses, crédito a mediano plazo sin intereses, y aumento de crédito automático según historial de pago.
Beneficios de seguridad:con una tarjeta se puede obtener bienes y servicios hasta llegar al límite de crédito, existe protección personal contra accidentes de viaje.
Comodidad y rapidez: obtener dinero por cajeros automáticos, pagos a través del teléfono.
Flexibilidad:facilidad de reservar cualquier servio a través de las tarjetas y a través de extra crédito a prueba hasta 25% de sobregiro gratis.
Prestigio y elegancia: aquel que posee una tarjeta de crédito se le considera una persona moral y económicamente solvente, dándole al usuario prestigio y confiabilidad.
Control: es mas fácil obtener el control y la verificación de gastos realizados. La gran ventaja de las tarjetas, es poder comprar en gran tamaño hasta llegar a un presupuesto doméstico de muchos hogares.
Las tarjetas de crédito ofrece muchas ventajas, pero también existen intereses que la gente olvida y que ni siquiera se sabe y que al final del mes terminando pagando mas de lo debido. Es necesario conocer todas las características de las tarjetas y en particular aquellas que varían de un banco a otro. DESVENTAJAS DEL DINERO PLÁSTICO:
Pérdida de tiempo en la transacción mientras autorizan el crédito.
La posibilidad de fraude en casos de mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta.
Perder el control de lo que se gasta.
Uso excesivo de la financiación, esto va encareciendo en forma creciente el costo original de lo comprado.
Al no usar dinero en efectivo se comprar más cosas de manera compulsivas.
Los productos que se compran con tarjetas son más caros, ya que se le suma el interés y los gastos propio que tienen cada tarjeta.
Muchos comercios ponen cuotas adicionales encareciendo el producto.
Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos: Cargos por atraso en los pagos, excederse en el límite de crédito o de compra, cargos por renovación de la tarjeta, cargos por reemplazo de tarjetas perdidas, cargos por tarjetas adicionales.
No poder convertir facturas en efectivo en un plazo menor de 48 horas, al menos que se posea una cuenta bancaria con el banco emisor de la tarjeta, que a través se podrá realizar un depósito del monto de las transacciones de tarjetas de crédito y girar sobre la misma casi inmediatamente.
El tiempo incurrido en la confirmación y aprobación de un crédito solicitado por un potencial cliente.
Las Tarjetas de Crédito hoy en día son muy conocidas y muchas personas usan habitualmente estas tarjetas.
Las ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito son la flexibilidad, comodidad y seguridad, ya no es necesario llevar un fajo de billetes encima para realizar el pago de lo que se compra, incluso las tarjetas electrónicas son más que suficientes para hacer el pago, ya que hoy en día también se puede comprar por online.
Tarjeta de crédito clásica: las más comunes, las Visa, Mastercard o American Express que cualquier persona puede poseer. Todo el dinero prestado por la Banco se devuelve a final del mes (a veces dos) desde el momento de la compra. No se carga un interés adicional si existen fondos necesarios. En caso de que no disponer de saldo se cobrarán intereses. Su crédito oscila normalmente entre los 600 y los 1.200 euros al mes.
